五大方法教你如何缚住“老赖”，完成不良债权催收任务
作者：猜猜
文章来源：客户经理的那些事
金融不良债权的催收是一项斗智斗勇的竞赛。作为化解不良资产的一线“战士”，若没有“金刚钻”，怎能“揽瓷器活”？结合多年的实践经验，笔者就如何查找可供执行的财产线索进行交流，以博抛砖引玉之效。
被告人胡某林在生效民事判决中，被判决偿还债权人段某借款本金和利息约155万元，进入诉讼程序后，厦门市某区人民法院向胡某林当面送达了《执行通知书》《执行告知书》《财产报告令》等法律文书，明确告知胡某林收到《财产报告令》后5日内书面如实向法院报告财产情况，但胡某林拒绝申报其在两家公司的投资权益和两台车，随即被科以司法拘留，移送刑事侦查，最终被判处拘役5个月。
此案的实践意义在于申请执行人可在执行过程中，向向执行法院申请，请求法院发出责令被执行人报告财产状况的财产报告令。建议财产报告令与执行通知书同时发出。若被执行人未如实报告财产情况，执行人可以申请法院组织双方当事人听证，勒令被执行人“和盘托出”当前以及执行通知日之前12月的财产情况。
在执行过程中，法院有权通过网络执行查控系统调查被执行人存款、有价证券、车辆及其它交通运输工具等动产及不动产信息。
做最充分的准备，做最坏的打算。我们在授信实施时就应当掌握借款人、担保人的财产线索，以规避不良资产清收环节中的信息不对称情况。
申请执行人可依据最高人民法院《关于进一步规范近期执行工作相关问题的通知》，申请法院现场查询被执行人的住房公积金、金融理财产品、收益类保险、股息红得等未纳入网络查控系统的财产线索。
当申请执行人合理怀疑被执行人有虚假申报财产、隐匿、转移财产等逃避债务情形或者股东、出资人有出资不实、抽逃出资的情况，依法向法院请求委托审计机构对被执行人开展审计。
笔者在清收过程中，发现至少两类风险可以通过专项审计去规避：
一是融资性担保公司提供的保证类贷款，由于该类公司治理水平有限、资本补充渠道不畅，往往会发生风险金账户的混用、串用甚至挪用，或者在担保合作协议中对担保代偿期限无相关规定，或者担保合作协议中实质性豁免了融资性担保公司的义务，而通过专项审计，就能及时识别出保证金的专户管理情况、担保放大系数是否违规、担保合作协议的真实性及有效性。
二是关联授信、关联担保造成的风险。如A公司、B企业、C单位系关联关系，主要股东及法人代表均为家庭成员，在贷款资金的流转上显示是同一家公司使用，其它都是烟雾弹。如果专项审计介入，就能防患于未然，实现风险的有效控制。
一起合同纠纷中，失信的杨某欠上了7万多元的债，可法院判决后，他就“失踪”了，人找不到、财产也找不到。某法院在媒体上公开发布“执行悬赏公告”，杨某榜上有名。
不久，某法院执行局接到群众举报，正在火锅店里涮火锅的杨某被逮了个正着。执行法官通过杨某随身携带的车钥匙找到了停在餐馆门口的一辆奔驰轿车。执行法官通过查阅资料发现，不久前杨某才用100万注册了一家公司！某法院决定对杨某司法拘留15天。被拘留的第二天，杨某就把欠的7万多元全部还清。
此案的实践意义在于执行人不履行或不完全履行法定义务，在法院采取执行措施后仍不能清偿债务的，凡是知道被执行人财产真实情况的公民、法人或其他组织对被执行人财产进行举报，或向法院提供可供执行的线索，使案件得以执行的，法院给予相应奖励的制度。
悬赏公告申请书应当记载申请人承诺、悬赏金额或计算方法、举报方式、悬赏公告发布方式、悬赏期限等，相信“重赏之下，必有勇夫”，定会让被执行人在天网恢恢之下无遁形之处。
被执行人的唯一住房应作为重大的财产线索。根据《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十条的规定，符合以下条件的被执行人唯一住房可被执行：申请人通过提供一定年限租金的方式保证被执行人基本生活的；执行依据生效后,被执行人为逃避债务转让其名下其他房屋的；该“唯一住房”是执行依据确定的被执行人应当交付的房屋的。
同时，申请执行人还应当关注被执行人的住房公积金、养老保险金以及其未成年子女名下的房产，积极争取当地执行法院的支持。
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