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巨变！央行突然宣布一个铁命令！巨头们彻夜无眠！

百家作者：总裁商海 2019-03-14 15:53:09

于无声处听惊雷，金融行业真正的大事发生了！

1月4日傍晚，央行在其官网首页发布了一个公告，内容如下：

中国人民银行受理了百行征信有限公司（筹）的个人征信业务申请，根据《征信业管理条例》、《征信机构管理办法》等规定，现将百行征信有限公司（筹）相关情况予以公示（见附件），公示期间，如有异议，请及时反映。

“百行征信”这是个什么鬼？其实，这就是传说中的“信联”——征信的“联盟”！“信联”不仅将改变互联网金融的生态，还将改变整个金融行业的业态，最终影响到全社会的生活，以及每个人的行为方式。“信联成立”才是最近几年中国金融界真正的“重磅事件”，真正面向未来的里程碑。

信联主要股东及所持股份情况为：

八家企业合计持股64%。从公示信息看，中国互联网金融协会是第一大股东，央行是幕后大老板。 明眼人一看就知道，这八家企业，简直就是中国征信机构的霸主，各有各的神通，各有各的疆域：

芝麻信用可以借助淘宝、天猫的交易记录，以及支付宝交易记录，来判断一个人、一个商户的信用；
腾讯征信，则利用社交工具和微信支付记录等信息，来判断一个人的信用；
深圳前海征信，可以依托平安集团数以亿计的企业和个人客户，以及其在平安银行、平安保险的记录。。。

把这八家机构征信信息统一起来，中国14亿人的信用画像，基本就是鼻子有鼻子，眼睛有眼睛，眉目清晰了。过去，我们在国家的央行征信体系里，只有我们的银行流水，只有我们的房产信息，但这些数据已变得毫无意义。而信联，相当于国家构建的新信用体系，里面不仅有我们的银行流水，还有支付宝、微信，乃至所有金融平台的数据。

以后，只要扫一下你的脸，你的信用值多少，就一目了然了。能不能和你做生意，敢不敢和你谈恋爱，先看看信用分值。

百行信为首，人无信而不立，这些话即将真正成为现实。

▲图片来源：视觉中国

上述8家机构中，马云的“芝麻信用”最有可能成为“信用数据寡头”，因为淘宝、天猫、支付宝里的信用数据，可能是质量最高的。获取企业、个人信用的成本越低，意味着银行的成本越低，利润越高。如果马云用这些数据开办银行，很有可能成本非常低，可以击败任何一家传统银行！

于是，央行决定将8家征信机构“收编”，成立一家资源共享、互通的“信联”，由央行控制的机构做大股东。一来避免了信息割裂，二来避免了出现“信用信息寡头”（这是传统银行的福音）。

“信联”出现，正面意义是，每个人都要更加讲诚信。其结果是，全社会的交易成本将大大降低。比如未来各种交易中的“押金”会逐步消失，各种交易中介将逐步消亡、或者收费大幅降低。而整个社会，也会变得更加“风清气正”。

讲信用的人在欢呼！

以前，他们去银行贷款比登天还难，又是抵押、又是担保。现在，只要他们在支付宝微信里守信，银行也将为他们敞开大门。

以前，只有马云、马化腾知道他是一个讲信用的人，为他们服务。现在，他们走到哪里，人家都知道他是一个讲信用的人。

不讲信用的已崩溃！

以前，他们在银行失信贷不到款了，就去找网贷平台贷款。现在不行了，全面打通，一处失信，全网全行业“封杀”。

以前，他们在北京失信了，就跑回深圳，深圳失信了，就跑回成都。现在他们走到哪里，都知道他是一个不讲信用的人。

当然，一个更大影响是：传统金融体系不会因为马云们的竞争而崩溃了，马云们反而成为他们的帮手！

另外值得注意的是，央行目前先后成立了三个“联”：老大是“银联”，总部在上海，主要负责银行卡跨行交易的清算；老二是“网联”，总部设在北京，负责第三方支付发起的、涉及银行账户的交易清算；老三就是“信联”，主要是对个人日常生活的行为征信，总部设在深圳。

“银联”的业务最成熟、最传统，目前交易量也最大，像一个“大蓝筹股”，跟上海的形象比较匹配；
“网联”代表着互联网金融、第三方支付的新方向，是“新蓝筹股”，有巨大的上涨空间，跟北京的形象也比较匹配。
至于“信联”，最有想象空间，最有颠覆性、创新性，也最具不确定性，类似创业板上的股票，跟深圳的形象、产业特点和优势很匹配。

从央妈给“三个儿子”选择的注册地看，上海、北京、深圳是央妈最看重的三个城市。