（郑州）担保机构模式创新及风险管理研修班—3月28日-31日

模块一：担保业务实操与案例分享

一、担保的简要概述

1、担保业务特点

担保的服务对象是中小企业

担保的资产相当银行等金融机构而言是次级资产

个性化判断是担保资产选择的主要方式

2、担保机构风险管理的主要原则

预防为主原则

风险责任到人原则

风险防线前置原则

全员参与原则

二、担保业务实操

1、实地尽调

目标：真实、全面地获取企业信息

尽职调查要点

规范的尽职调查内容和流程

2、企业分析

目标：正确分析客户

行业情况分析

竞争情况分析

企业客户情况分析

销售变化情况分析

企业特点

企业价值和核心竞争力分析

3、企业风险点判断

目标：准确判断企业风险点

企业发展趋势判断

企业风险点分析

如何发现民间借贷等隐性分析点

4、反担保方案设计及风险控制措施

目标：设计适合企业特点又风险可控

方案设计原则：有利于控制风险、支持企业、留住企业

方案的主要内容

方案设计的一些技巧

5、项目评审

目标：严格把关，不出次品

项目评审的主要功能

项目评审委员会的组成

项目评审规则

6、保后跟踪

目标：做好过程管理，确保项目安全落地

保后跟踪规定

保后跟踪的主要工作内容

7、担保的信息化建设

目标：提升管理水平，提高管理效率

全面梳理业务流程

信息化建设的主要内容

三、非融资担保的业务介绍

1、工程类保函业务介绍 

2、业务性质 

3、业务风险

4、保函种类  

5、诉讼类保函业务介绍

6、业务特点  

7、把握的重点

四、项目评审案例分享

1、如何把握企业的应收帐款？

2、销售收入真的实现了吗？

3、为大客户配套的企业如何把握其稳定地位

4、科技型企业如何分析其技术特点

5、如何把握传统产业企业的核心竞争力

6、企业对标分析时如何做到准确到位

模块二  担保机构风险防控及可持续发展策略探讨

一、近年来担保项目风险多发情形的梳理和分析

1、担保到底是个“好”行业还是“坏”行业

2、触发担保代偿的内因和外因

3、203个代偿项目风险因素分析

4、2014年前后担保业风险高发因素的异同

5、当前代偿风险的多样化复杂化趋势

6、代偿发生率最高的4个风险表征

二、代偿实例分享

1、盲目扩张资产负债失衡代偿项目

2、多头民间借贷代偿项目

3、多风险因素交集代偿项目

4、下行行业代偿项目

5、影子控制人代偿项目

6、侥幸成功带来的代偿项目

7、违规经营者代偿项目

三、常用风险防控化解方法探析

1、筛选剔出法 

2、分散法     

3、缩小法  

4、锁定法  

5、转嫁法

6、转移法      

7、捆绑分担法  

8、威慑法  

9、延后法  

10、抬高成本法

11、增利法     

12、自愈法     

13、风险对冲法        

14、博弈法

四、催收追偿工作实用技巧分享

 1、摸清资产线索

（1）、抵质押资产

（2）、隐形资产

（3）、关联资产

2、立案  3、查封  4、执行  5、施压  6、退出

五、项目经理是担保机构防控风险的主要依托

优秀项目经理的三个素质：

      1、心智特质  

      2、行为能力  

      3、实战经验

六、如何锻造优秀项目经理

七、当前形势下担保机构可持续发展策略

1、专业化差异化发展的定位  

2、可持续商业盈利模式的构架

3、银政担共赢关系的打造    

4、互联网数字技术的应用

八、为什么说引领担保业未来的是科技催生的新担保

1、什么是新担保  

2、AI技术赋能担保的可能性和可行性

九、新担保的探索和实践：用数字技术打造共赢生态圈

1、数字化是新担保的基础

2、数字技术能给担保带来哪些变化

3、信息系统建设是担保机构数字化升级的前提

4、担保机构信息系统建设的现状和问题

5、怎样解决信息系统建设周期长、成本高、升级难、不好用的问题

6、人民银行二代征信系统的特点和对接技术预备

7、用数字技术打造信贷生态圈，实现担保、银行、企业互生共存同发展