买保险最多的竟是小孩！先大人后孩子，这些注意事项你知道吗？

“我国家庭商业保险参保率偏低，仅有不到15%的家庭成员拥有商业保险，且家庭更愿意为未成年子女投保，忽视对家庭顶梁柱的保障，10-18岁家庭成员参保率最高，为21.3%，其次为10岁以下家庭成员，参保率为19.5%。”

上述调研结论出自于广发银行联合西南财经大学近期在银保监会例行新闻发布会上发布的《2018中国城市家庭财富健康报告》。

在配置保险时，不少家长更愿意为自己的孩子配置保险，忽略了对自己的保险保障。 给孩子买保险，这没有错，但买保险的顺序却是有问题的。

家长为孩子投保的最终目的是增加孩子的保障。而对孩子来说，最大的保障来自于父母，即便没有保险，出现了问题还有家长来想办法解决。但是如果是孩子所依赖的父母出了意外，没有任何经济能力的孩子才是真的失去最基础的保障。

 因此，买保险要遵循一个最基本的原则：先保家长，尤其是对家庭财务贡献度最高的人。

图/视觉中国

那除了这一点外，买保险还要注意哪些呢？以下罗列3点：

1.先意外后重疾

首先，谁也不知道，意外和明天哪一个先到。一旦遭遇意外，家人生活谁来保障？

意外险的保障范围：意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付。这也是对人生最坏后果的最直接的赔付。无论你是单身、二人世界或者三口之家，都需要对父母、爱人和孩子负责。保障以上这些内容的意外险一份年保费约为百元左右，保额为10万至20万。和年保费几千几万的人身险相比，意外险就显得很划算了。

意外保障做好了以后，就要考虑重疾保障了。年龄越大，重疾风险越高，保费也就越高。因此，需要购买重疾险的家庭要趁早规划，有能力的话，最好一走上社会就给自己买一份重大疾病保险。在风险保障方面，终身重疾险要比定期更可靠。

2.先保障后理财

保险产品通常分为保障型保险、储蓄型保险以及投资型保险。风险管理的一个基本原则是，重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。

如果目前家庭收入有限，没有能力购买保费较高的终身寿险或其他分红、投资型保险，消费者就可以选择消费型的定期寿险，用以保证在遭遇损失时，有足够的抵御能力。

购买寿险可以与子女教育、养老、疾病、死亡等需大量现金的事件对应，使家庭有计划地、长期地积累所需资金。如果不经计划，许多钱财都无意义地花费掉后，遇到大事，便有筹集不起资金的困难。

3.家庭收入的10%

家庭的经济承受能力，一般一个家庭适合的保障与适宜的保费有基本的计算方法，保险费支出占家庭总收入的10%-20%、保险金额累计是家庭年总收入的5-10倍为宜。当然，买保险也不一定要一步到位，如果觉得保费支出压力过大，可以先买最需要的险种，以后再分次购买。