消费欲望强烈又有提升收入潜力的年轻人总是受商家欢迎的,就跟手机厂商总爱推出「青春版」一样,银行近年来也发行了不少面向年轻人的信用卡,但不是名字里带个字母或是新潮的字就可以说自己是「年轻人的第一张信用卡」的,不管名字起得多好听、卡面有多好看,实用才是王道。我们挑选了市面上常见的 4 张主打年轻人市场的信用卡,深度扒一扒这些表现上看着光鲜亮丽、吸引力十足的权益,看看这些银行的用心程度,是真心还是忽悠「小白」。招商银行 Young 卡
中信银行 i 白金
中国银行赞卡
交通银行优逸白
招行虽然没有说过自己是「年轻人的第一张信用卡」,但却是多年来公认的对年轻人最友好的银行之一,一来下卡容易且卡面选择丰富(各种动漫联名卡),二来招行的用户运营做得非常好,日常的吃喝玩乐优惠很多,因此对手头闲钱不多又追求生活乐趣的小年轻们相当有吸引力,很多人的首张信用卡都贡献给了小招。Young 卡从名字便可看出是明确面向年轻客户的卡片,仅限 30 岁以下客户申请的限制也明确对中年人说不,但网上也有超过 30 岁申请成功的案例。Young 卡卡面分为黑白两种,卡圈戏称为「黑白羊」,设计不功不过,个人认为就实体卡而言,黑卡颜值更高,不过各花入各眼,看自己喜好吧。比起招行其他卡,Young 卡还是相当不错的,最新一期(2019 年 1 月 1 日-3 月 31 日之间递交申请)是拉杆箱、品牌电动剃须刀、1000 积分三选一,价值在 100 元左右。开卡礼只是暂时的,一张卡片是否实用还要看日常权益,Young 卡相比其他招行卡的特殊权益只有两项:1.每个自然月第一笔取现免手续费:在取现可获得积分的年代,这能够免费取现的黑白羊简直是神卡一般的存在,相当于每月无损获得数百积分,被坊间戏称为「腿毛卡」,但后来招行大概是被「薅疼」了,宣布免手续费的取现无积分,去年 10 月的新政中更是规定所有取现交易均不再累积积分,如此一来 Young 卡的这一权益价值大减,只能用于应急或是出门旅游时取现,但要记得当天及时还款,否则还是会有利息的。2.生日月双倍积分:受取现无积分影响,生日月双倍积分的权益也变得鸡肋,因为不能通过取现获得双倍积分,而正常消费下,招行如同天书般的「不计积分商户名单」分分钟让你的消费无功而返,加上 20 元积 1 分的坑爹比例,一年下来能攒下的积分恐怕寥寥无几。但是招行通过支付宝消费一直可以稳定获得积分,倒是很符合时代潮流。考虑到招行积分非白金卡不能兑换里程,又让这一权益的价值进一步打折扣,只能换换星巴克之类的,但以价值来算,这种行为又与烧钱无异。至于其他权益,无非是掌上生活可以买到一些餐饮的优惠券,每周三的五折力度比较大,但热门餐厅的券都很难抢到,招行各种奖品都要靠「抢」也是被人诟病的一点,略显诚意不足。招行的「掌上生活」app 无论是功能还是体验都是国内银行的标杆,仅搜索功能一项就可秒杀同行,微信找人工客服也很方便,且招行的客服水平在业界有口皆碑,处理各种疑难杂症非常专业且态度良好,从这一点来说,又很适合刚入门的新手。如果我没记错,中信 i 白曾经的口号是「年轻人的第一张白金卡」,在几年前,这张卡绝对是各大信用卡论坛和推荐文章中首推的「神卡」,一是它属于银联白金,多多少少有些银联高端卡的权益;二是免年费但却有不少实用的权益,诸如龙腾贵宾室、延误险等。然而,时过境迁,随着中信将该卡的权益一砍再砍,昔日的神卡早已走下神坛。我个人觉得颜值还不错,黑色颇有种「黑卡」的尊贵感,i 白还有一张与飞常准合作的联名卡,权益基本一致。别看介绍页面列出了一堆高大上的权益:白金商旅礼遇、白金出行保障、白金专人服务等,都是噱头,比较实用的只有以下几项(仅针对免年费的白金):移动中信商旅平台订票渠道(动卡空间—携程);
中信携程商旅服务专线:4006895558(携程专线);
携程旅行(个人)app 客户端订票渠道;
飞常准 app 客户端订票渠道(中信飞常准联名卡专享);
神舟商旅的电子商务旅行网站http://air.btogo.com.cn;
神舟商旅服务热线:4006012177、010-65150093;
神舟商旅 app 订票渠道;
中信国航商旅服务专线:4008095558;
厦门航空购票服务热线:95557;
东方航空服务热线:95530;
海南航空服务热线:95339;
优优行 app 订票渠道
日常活动方面,中信的招牌活动「9 分享兑」新的一年规则调整后倒是可以一试,每自然月任意 9 天消费(A 君指路:支付宝爱心捐赠 1 分钱了解一下),即可用 9 积分兑换星巴克大杯、必胜客 30 元代金券等,虽然也是要线上抢兑,但名额较为充足,竞争不是很激烈。至于计积分消费满 3999 元可获得的「9 元看电影」权益就比较一般了,9 元仅限 2D 电影,3D 则要再加 10 元,与其他银行的活动相比并无优势。值得一提的还有 i 白金本身的银联白金属性,在银联的一些活动中可以享受到白金福利,比如银联上线不久的「1 元机场 CIP 快速安检和休息室服务」,一年可享 6 次 1 元单人服务,2 次 6.2 元三人服务,覆盖了包括北京、上海等地 60 多个机场(不包括广州和深圳),虽然提供的服务和银行收费的白金还有差距,但至少安检不用排队还是不错的。详情可见云闪付 app——「权益精选」——「机场 CIP」。中信的客服水平参差不齐,「动卡空间」app 无功无过,遇上抢购礼品等活动,卡死是常有的事。说实话,我也是在写本文时才查到中行在去年推出了这套「中银赞卡」,似乎没有看到大规模推广,但中行的卡片本来也很多,被淹没也正常。中行一口气出了 7 个卡面,似乎觉得只有用多个颜色和看似时尚的「学霸」、「等你下课」等词语才能体现出青春活力,大概是向来高贵冷艳的帝国行对年轻人的什么误解吧,颜值就见仁见智了。有两个活动值得一提,但毕竟不是长期权益,到期后是否会续期存疑。银联闪付月月享视频会员:2018 年 9 月 1 日至 2019 年 5 月 31 日,每月一笔单笔满 199 元的闪付消费(Apple Pay、Samsung Pay、华为 Pay、小米 Pay、HCE),次月可获得腾讯视频 VIP 月卡兑换券一张,「每月限量 8000 名客户,先到先得」意味着可能要在每月 1 号 0 点就完成消费才算保险,但考虑到奖品价值只有 10 几块,加上中行向来比较大方,1 号之后达标的问题应该也不大。中行请你看电影:2018 年 9 月 1 日至 2019 年 5 月 31 日,单自然月单卡有 3 笔、每笔金额满 199 元消费,次月可获得电影票两张,每月限量 4500 名客户。细则仅写明了可兑换 2D 或 3D 电影,未注明票价限制,但通常不会超过 55 元,这个福利还算实在,难度也比视频会员要高一些。微信、支付宝消费 5 倍积分:上一期活动已于 2018 年 12 月底结束,但坊间有消息称即将续期,不过这属于中行全体卡片的活动,办其他卡也能享受。中行的积分里程兑换比例为 30:1(以南航为例),叠加 5 倍积分可做到 6:1,是一个相当好的比例,没有里程需求的朋友也可选择兑换京东钢蹦等「硬通货」。中行信用卡的 app 「缤纷生活」也只能说「可以用」的级别,日常也学着招行举办一些优惠券抢购活动,但每当这个时候,卡死、闪退、无法登陆就是家常便饭了,体验简直一言难尽。中行客服无功无过,我暂时没有遇到什么疑难杂症,没有挑战过客服的业务能力极限。压轴出场的是交行的新贵优逸白。交行以前有一张对标 Young 卡的 Y-Power,优逸白可以看作是后者的升级版,亦是如今新「小神卡」,亮点着实不少。优逸白是银联+万事达的套卡,分为标准版和 Kindle 版两个版本,单看图片的话,其实都不错,但标准版的实体卡做工实在粗糙,塑料感极强,而 Kindle 版的质感要好得多,我个人更中意 Kindle 版的设计,更推荐这个版本,权益与标准版一致。2019 年 1 月 1 日至 3 月 31 日,交行新户下卡后 45 天内有 3 笔 168 元网络消费,可在「买单吧」app 用 5 积分换购双肩包、保温壶或 200 元刷卡金并参与抽奖。对于有出境计划的人来说,这一权益能省下至少 200 元。要求为万事达卡在前一个月消费满 8 笔,次月周五上午 10 点在「买单吧」兑换。考虑到境内已不允许大陆地区发行的外币单标卡消费,唯一的方法自然是境外消费了,A 君指路:日本亚马逊可充值 15 日元(约合人民币 0.93 元)礼品卡,充值 8 次搞定。卡片激活日起 45 天内 3 笔 168 元消费,可使用 5 积分换购 Kindle Unlimited 包年服务兑换码。而如果你申请的是 Kindle 优逸白,还可以尝试一下 Kindle 阅读器的抢兑活动,要求是任意连续四周,每周 5 笔满 168 元的消费,达成条件后可于第五周周五以 5 积分抢兑,每周 100 份,祝君好运。此外,优逸白亦可凭套卡中的万事达卡享受境外免费 7 天 WiFi 兑换的权益,要求同样是万事达卡在前一个月消费 8 笔,与亚太免费签证搭配使用,可谓相得益彰。在优逸白之前,交行俗称「白麒麟」的标准白金卡亦受不少人推崇,但此卡申请门槛较高(额度 3 万起),1000 元或 25 万积分的刚性年费也让很多人望而却步,而优逸白的亮点就在于继承了「白麒麟」的部分权益的同时,又做到了免年费,且门槛大为降低,具体如下:首年免年费,刷满 6 笔免次年
每年境外 3 点龙腾贵宾厅权益
可参加「境外 20 倍积分」活动
积分可兑换航空里程,比例为 18:1
对于大部分人来说,一年 3 点境外龙腾贵宾权益已足够用,免年费且无条件提供龙腾的信用卡,大陆恐怕只有交行一家了。境外 20 倍亦是交行的经典活动,但数次改革后,如今的难度已大得多,最新一期的活动(截止至 2019 年 2 月 28 日)要求单月境外线下 5 笔不低于 500 元等值人民币的消费,可享当月境外线下 10 倍积分奖励,20 倍奖励则仅限消费地点为美国(2018 年 10-12 月)和日本(2019 年 1-2 月)。但优逸白的境外积分奖励上限为 10 万,意味着在美国和日本以外的地区最多消费 1 万就达到上限,而在美国和日本只有 5000 元,想必很多人出境购物的金额不止这个数目。但银行活动和权益缩水已是大势,羊毛且薅且珍惜吧。18:1 的里程兑换比例在一众银行中不算出众,算上如今已成常态的网络交易双倍积分,比例也只有 9:1,但若配合境外的 10/20 倍积分活动,可达到逆天的 1.8:1 甚至是 0.9:1,适合有出境需求的消费大户或者留学党。不难看出,这张无论是开卡礼还是日常权益都是以出境游为主,舍去了白麒麟的境内 CIP、龙腾、延误险和代驾,既可以满足大部分用户的出境需求,也不至于给银行增加太多成本支出,不得不承认是一个相当讨巧的设计,照这一趋势来看,近两年应该都会是交行力推的产品,权益应该比较稳定。「买单吧」这个名字实在是有着浓浓的山寨味,至少很难让人相信这是个银行信用卡 app 的名字……经过多轮升级后,「买单吧」有向招行靠拢的趋势,但各种细节依然有待改善。比较遗憾的是优逸白并不能使用白金专线,就我和交行打交道三年多的经验来说,普通客服的业务水平和白金客服相差还是挺大的,更不能和招行的相提并论,交行的卡片权益上去了,服务也要跟上才行啊。虽然表面上,交行的优逸白在权益方面可以说是吊打他行同类产品,实际上——也确实如此,在上述四张卡片中,也是最有资格说自己是「年轻人第一张信用卡」的,但一张信用卡是否实用仍因人而异,或许对于一年到头宅在家中的人来说,优逸白的权益毫无吸引力,反倒是其他行的卡片更符合自己的需求也未可知。所以,不管别人如何推荐、银行广告如何宣传得天花乱坠,权益只有自己用得上、用得起,这张卡片才是适合自己的。文中介绍的几张信用卡权益对比 A 君帮你整理成表格了,对比看看哪个最适合你吧。
关注 AppSo,回复「办卡」
直达申请页面立即办卡
好看,你就点一下
关注公众号:拾黑(shiheibook)了解更多
[广告]赞助链接:
四季很好,只要有你,文娱排行榜:https://www.yaopaiming.com/
让资讯触达的更精准有趣:https://www.0xu.cn/