自己的“个人征信报告”，一定要看好！

近日，有媒体报道，很多投资理财类APP过度索取用户“个人征信”的查询权限，甚至要求用户同意将这些信息提供给第三方，明明只是办理一次网贷业务，竟然要求授权对所有业务均有效……

不少理财App、网贷平台、网络“信用卡”要求用户签署的《个人征信查询授权书》，只要你同意了授权，哪怕你已经注销了这些APP的账号，他们依然可以查询你的“个人征信报告”。

点开这份《个人征信查询授权书》，你就会发现套路满满。

据《IT时报》的报道：

“当看了这份《信息查询授权书》之后，我立马取消了办理这个业务的打算，细思极恐。”最近，一位曾想在某理财平台上办理业务的郝女士告诉《IT时报》记者，在点击确认之前，她顺手点开授权书看了一下，结果发现，里面“套路满满”，“根据规定，我的个人征信信息不仅这个平台可以查，其它我所不知道的第三方也可以查，而且一次授权，不可撤销，即使日后我不在这个平台上办业务，它依然握有我的信息查询授权书。”

还有部分贷款理财类APP在《个人信用授权与保密协议》中提到，对于用户提供的资料、数据信息及个人征信信息等，用户授予本公司及其关联公司独家的、全球通用的、永久的、免费的许可使用权利，并有权在多个层面对该权利进行再授权。

这个意思是，不但你的个人征信信息他们可以随便用，他们还能授权给其他公司随便用。

用户该和谁签《个人征信查询授权书》？

根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第十三条之规定：查询个人信用报告时，应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。

简单说给你办业务的金融机构才会和你签署《个人征信查询授权书》。

但随着移动互联网、电子签名技术的发展，越来越多的机构推出了借贷相关的APP，如果通过APP办理贷款、信用卡等业务，仍会涉及到与机构在线签署《个人征信查询授权书》，会衍生出3模式，一是查询机构与APP同一家，二是查询机构与APP不同的另一个机构，三是任意查询机构。

这种过度授权的后果是什么呢？你的个人征信报告被查询次数和征信记录上传条数，很可能会影响在银行办理房贷、车贷等大宗贷款业务。

过度频繁地查自己的征信报告，会有负面影响，比如，银行会认为你的太缺钱，急于寻找贷款，进而拒绝你的大额贷款申请，首当其冲的就是房贷、车贷等。

征信可谓是个人最有价值之一的信息，授权给平台查看自己的征信，一定要明确用途、有效期等必要信息。

授权人要明确授权主体，就是说你得知道你授权给谁。授权范围要明确，包括授权内容和授权用途，你要知道人家用的是哪些信息，用这些信息来做什么。还有就是授权期限，平台在多长时间内可以使用或查看你的信息。

如果要将有关数据提供给第三方，包括关联机构，理论上需要指明具体是什么机构，此外，不能在“注册协议”中完成征信授权的工作，而是应该在具体某项业务协议中或单独的授权书中约定。

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