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#2018MCP# | 数据至上者

百家作者：快公司FastCompany 2018-08-22 05:51:45

2018中国商业最具创意人物100

之

余军

每个管理细节均以数据为导向指引，

在互联网金融领域稳步前行。

— 01 —

“我是一个以数据为导向指引的人”

团贷网CEO余军说，互联网科技公司唯一要尊重的就是数据。“让数字说话，包括人员能力是否合适，也是由数据说了算。”

而对于企业运营而言，更重要的是技术系统显示的数据。团贷网有两套核心的大数据智能风控系统，构成了其在金融科技业务上的技术堡垒。

“天秤系统”

由一系列系统平台组成的金融科技大数据智能风控系统。该系统涵盖了反欺诈、综合评估、贷后监控等功能，既可提供单个数据产品服务，又可提供整套的风控解决方案，以满足小额信贷、消费金融、P2P、垂直金融等平台在风险控制方面的需求。“这套系统不仅是对贷款人，也对投资人进行了360度的征信综合‘扫描’，进行多维度的评价。”余军解释道。天秤系统通过精选优质数据源，有效降低了10%的不良率。

“云镜系统”

一款专注于小微电商借款的大数据风控系统，通过切入电商供应链交易环节，接入电商平台的信息流、现金流、物流数据进行交叉验证。系统通过对信用数据和非信用数据模型的分析，结合电商行业数据分析模型，实现还原借贷人真实模型，从而完成智能风控评审。系统全实时动态追踪，将风险止于初期。

余军介绍，云镜系统的流程是：客户只需要一秒扫码就可注册登录，上传个人基础信息后，授权团贷网抓取客户所在电商平台（比如淘宝、京东）的后台数据，云镜系统即可在五分钟之内读完这些数据，通过1,000多个维度进行大数据分析，得出包括销售情况、退换货情况、毛利润等在内的100多个中型维度表格，据此进行智能授信，并在贷后实现实时到秒的监控，以保证资产质量。比如，公司法人变动、销量下滑、退货率骤增或骤减，云镜系统会实时报警。

云镜系统对传统供应链金融的一个关键性变革在于数据的获取方式，不用进入企业考察其财务报表、经营情况、工资和社保公积金发放情况，企业水电费等，只需要小微电商开放其数据接口给云镜系统，其所有经营数据均可通过互联网端获取，包括销售额、库存、退货、好评率、经营成本、利润率、何时需要进货，何时需要资金回笼等，都可以通过系统读取或测算出来。

目前，云镜系统已对接淘宝、京东、亚马逊、速卖通、ebay、Wish等8大电商平台，通过用户授权，读取用户在这些平台上的数据，可更加全面地评估客户的贷款能力，还原客户真实而被低估的还款能力。

截止目前，团贷网已为2万多名小微电商累计放贷逾70亿元，资产质量优异，仅有9笔逾期，1笔不良贷款；客户复贷率高达80%。

“这套系统专门为小微电商客户提供新形式的‘供应链融资’。目前，我们是仅次于阿里和京东、最大的电商客户网络借贷信息中介平台。”余军说，对于金融科技的投入，团贷网已经联合学术机构成立了金融科技实验室。

除了对数据至上的追求之外，余军还是一个非常重视学习型组织的人。

— 02 —

“把公司变成学校”

余军这样描述自己。而他口中的“笨”，其实指的是他在团贷网推行学习型组织的坚持。

团贷网起源于东莞。“在一个以制造业为主的城市，打造一家金融科技独角兽，这本身就是一件不可思议的事情。”余军说，不仅要抵御公司的人才流失到广深地区，还要让员工长期安心扎根并获得成长，最重要的举措就是“把公司变成学校”。

团贷网先后引进华南理工大学、中山大学、香港城市大学等EMBA课程，并从这些学校请来相关老师授课。对员工设定必需修完的课程学分要求，并纳入到对他们的年度考评。据余军介绍，因为团贷网的员工的平均年龄不超30岁，正是追求知识和能力同步增长的黄金时期，这种“全员投入”的内部培养氛围有助于员工随着企业共同成长。

“很多公司发展到一定时期就会遭遇瓶颈，我认为这些瓶颈主要是学习能力不足而导致的。”在余军看来，所谓瓶颈，就是员工阶段性的合力增长放缓，而保持学习的状态可以突破瓶颈。

这种“以学习突破局限”也是余军个人经历的阶段总结：余军在其所工作过的三家金融科技公司，成长速度上都是名列前茅。这也印证了那句话：个人选择和努力是并重的。在高成长的环境下，个人的成长也是高速的。

据披露，团贷网2017年营业收入近6亿元，较2016年同比增长62.15%；2017年净利润为4,682.15万元。