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太平人寿熊明：建设集团云，拥抱场景，中国太平实现数字化华丽转型

百家作者：QingCloud 2018-08-07 13:56:04

中国太平保险集团（以下简称“太平保险”），拥有 89 年历史，是中国保险业历史最为悠久的民族品牌之一，也是唯一一家总部设在境外的中管金融保险集团。中国太平经营区域涉及中国内地、中国香港、中国澳门、北美、欧洲、大洋洲、东亚及东南亚等国家和地区，业务范围涵盖寿险、财险、养老保险、再保险、再保险经纪及保险代理、互联网保险、资产管理、证券经纪、金融租赁、不动产投资、养老产业投资等领域，拥有 25 家子公司，服务全球近 9,000 万个人客户和 100 万企业客户，2018 年在全球财富 500 强排名 400 多位。

编者按：当互联网遇见保险，会发生什么奇妙的事情？是千人千面的个性化险种？是在线极速理赔？是深入每个互联网场景的销售渠道？在数据的加持下，保险变得越来越亲切，越来越智能。

这一切的改变对保险行业 IT 系统带来了哪些挑战？今天让我们通过太平保险的首席信息官熊明的文章一探究竟。

本文分享了太平保险集团独特的数字化转型之路：以太平集团云为基础构建互联网新核心，以及云端丰富的互联网应用体系。非常值得大家借鉴与学习。

移动互联网 + 保险

太平人寿保险有限公司首席信息官熊明

我是太平保险的首席信息官熊明，目前在太平保险工作接近两年。在此之前，我在谷歌从事技术方面的工作。我来到太平保险的时候，集团想做互联网保险。

两年前，互联网保险是很热的风口，但同时，互联网化的业务对于技术架构有着独特的需求。所以，当时太平保险想要做自己的私有云以满足互联网保险业务。

从现在的时间维度来看，移动互联网+保险很多公司都在做，大家的做法各有不同。在中国的环境下，由于监管的原因，用公有云来实现保险互联网+是非常困难的。数据要出门有很多监管方面的规定，实现这一点会增加非常多困难，所以现在各大保险公司都在建自己的私有云。

从互联网保险角度出发，现在移动互联网和保险的结合的案例非常多。随着保险公司科技化应用迅速发展，各大流量入口纷纷上线保险模块。最近微信成立了微保，这就是一个典型的例子。

从数据的角度出发，在互联网上，现在每分钟产生的数据是相当可观的。各大互联网公司，包括谷歌、Facebook、腾讯、阿里等每分钟产生的数据难以想象。搜索引擎公司，像谷歌，它一天抓取的数据高达 PT 级别。

保险数字化趋势

在移动互联网时代，保险行业需要数字化，道路是比较辛苦和漫长的。从国内角度出发，互联网保险在过去几年发展非常快。

有调研数据显示，保险行业传统渠道业务在短短几年内从 99% 回落至 92%，而互联网业务占比则从 1% 增至 8%。而与互联网保险业务蓬勃发展不匹配的是，保险公司的基础架构。

很多保险公司最根本、最基础的业务核心业务系统，可能是 5 年前、10 年前甚至十几年前搭建的，其架构在现在移动互联网的形势下非常脆弱。这导致传统保险公司技术架构不能适应互联网保险的发展需要。

在这样的背景下，太平保险想要发展互联网保险有巨大的挑战。

多元化：保险公司不仅有自营网站，还要对接大量第三方平台。例如滴滴、支付宝和微信；
场景化：场景与保险产品销售绑定的越来越紧密。例如去哪儿和携程搭售航意险；
碎片化：互联网用户有着长尾的保险需求，尤其在一些特定疾病保险上；
高频化：一些保险公司基于大量使用数据定价的险种会发生高频化赔付的情况，例如淘宝退运险。

这一切给保险公司核心业务系统和 IT 基础架构带来了巨大挑战。

以前，基于保险公司基础架构，要上线一个产品、一个系统，节奏非常慢。到互联网保险的今天，再用“月”为计量单位来上线一个产品是不可能的。我们现在希望两三天内能上一个产品，此时，资源分配就是一个很大的问题。

IT 现状、痛点和对应需求

随着场景的不断深入，传统架构越来越难满足互联网保险的需求，主要体现在以下几个方面：

原有的系统缺乏统一的服务管理平台，服务扩展能力不强，服务也不能动态上线。这就需要系统有服务治理和服务编排的能力；
数据中心运维人员稀缺，开发测试场景频繁变更，无法高效支撑场景需求，此外业务系统无法统一纳管和标准化运营，这对于系统提出了统一管理和自动化运维的要求；
传统架构无法应对互联网应用，IOE 捆绑严重，而业务上线流程繁复，周期又长，加之扩容耗时，减容确有困难。这与互联网保险需要的高并发、弹性伸缩、快速上线和自主可控非常违背；
传统架构资源共享困难，资源利用率也低，这就要求资源池化的系统。

从上述的痛点和需求可以看出，云计算会让这一切变得相对简单。太平保险在做类似“双11”的“开门红”项目时发现短时间会有相当大的保单量产生，带来的数据量也极大。在这种情况下，我们对云的需求呼之欲出。

太平保险在自建私有云所耗费的时间与传统银行是相似的。我们的传统业务架构做了很多年，中间的数据承载非常长，难以迁移。一方面想做互联网业务，另一方面想保证传统业务不掉线，于是我们采取了 IT 双模架构。

这个架构有两个核心：一是支持传统业务，二是支持互联网业务，二者在数据层面进行对接但又互不影响业务本身。双核心架构本质上其实就是在沿用原有业务核心的同时，在云环境内新建一套互联网核心。

太平私有云部署

在传统金融行业，保险、银行面临着非常严格的监管，数据出公司门是非常困难的事情。为什么我们看到很多大型银行、大型保险公司越来越倾向于建自己的私有云，因为你可以把一切掌控在自己的手掌中，让一切问题变得简单，让是否合规的风险随之消失。在此情况下，我们建设了太平私有云，解决了合规问题。

去年开始我们和青云合作，在很短时间内（不到 8 个月）搭建了一套太平私有云，这一切感谢青云合作伙伴的努力，共同熬过很多个日日夜夜，让系统快速上线。

太平云保实践

我们在太平私有云上创建了很多应用。跟大家分享下我们在应用层的实践：

上图是我们的太平云保实践，太平云保是互联网保险核心业务系统，跟传统保险核心业务系统不同的是它要对接互联网的流量。传统保险业务系统经受不住互联网流量的高并发、大规模流量的冲击，太平云保很好的解决了这个问题，一切建立在私有云的基础上。

太平云保不仅可以对接第三方渠道，也可以对接公司的开门红，主要流量来自于客户和业务员。太平保险公司有 40 万乃至更多的代理人，代理人在开门红这天进行录单、业务销售，其并发产生的流量是相当巨大的。

太平保宝是我们基于社交网络做的数字化分享场景。这套系统最开始搭建在微信上，后来为了支持公司的开门红，所以我们做了 App。这是太平保险在社交网络上进行保险销售的分销系统。

从公司层面来说，我们有保险公司代理人、相关用户，为了让信息进行扩散，我们允许代理人在社交网络上分享相关产品，其中带有链接系统，能准确定位相关代理人。不管产品分享多少层，都可以追踪到最终代理人。

首先，确定产品分享和代理人之间的关系，相关用户进行转发会形成链路信息，最后形成一定程度的分佣。每天分享产生的数据量巨大，我们很好的利用了私有云，把数据进行存储、整理和分析。我们最长的传播链路可达 160 多层，几百个用户同时进行阅读或者相应的分享。这套系统的建立为我们的销售、获客、代理人增员打下比较好的基础。这也是建立在我们私有云上的应用。

从保险公司的角度来讲，私有云带来的效果非常大。首先，它解决了以前保险公司传统的基础架构不能解决的问题，如大流量、高并发的问题。在数据量很大的情况下，我们经常需要进行大数据的分析、建模工作，简单举例，保险公司要做精准营销，除了保险公司自己的数据，也会导入相关的数据对用户进行分析。

在这种情况下，我们分析建模的工作都可以在私有云基础上进行开发，以形成自己定制化产品服务，也可以用来做保险方面的精准定价。

目前来看，保险营销模式、服务模式和定价模式都基于互联网大规模数据的产生。以前，保险是基于大数法则、大多数人群进行定价，没有做个性化定价、精确定价，现在个性化定价在一定程度上由于监管原因，还不能做得那么细致。

精准营销和精准定价是保险现在的方向，大家听说 UBI 车险定价，根据每个人的出行和开车状况进行定价，产生的数据量非常巨大。由于大量数据的产生，对存储、计算、网络传输能力都有着非常高的要求，远远高于传统 IT 系统对他们的要求。私有云在这方面给我们提供了非常强有力的支撑。

从另一方面来说，大家经常谈的 ABCD：AI、区块链、云计算和大数据，核心都离不开计算能力。在传统基础架构中，机器是单机作战的，在云的世界中，他们是系统作战的。从这个角度来说，为了很好的组织自己的运算能力，私有云为我们最近做的车险智能定损、人脸识别提供了很强的运算能力，同时为我们提供了非常好的支撑。

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