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美国的信用体系，真的有他们说的这么好吗？

百家作者：占豪 2018-07-16 21:24:45

今年以来“贸易战”一直是大家关注的话题。其实，贸易战的本质，是实现美元信用体系的再平衡，防止信用主导权的转移。

“信用”，不论是对个人、对国家，都是极其重要的力量，孔子在两千多年前就训诫世人 —— “ 人而无信，不知其可也。” 当然，这些警句名言更多只是行为与道德层面的导引。在现代社会当中，“信用” 两字可是实打实地关乎个人生活的方方面面，乃至整个社会经济的运转。以全球第一大经济体美国为例，“信用”是其整个金融体系的根基所依

美国的社会信用体系，是以个人信用制度为基础的，有完善的个人信用档案登记制度、规范的个人信用评估机制、严密的个人信用风险预警系统及其管理办法，还有健全的信用法律体系。日常生活中，小到在银行开个户、办一张普通的手机卡，大到买保险、贷款买房，都与消费者的个人信用记录休戚相关。了解美国的信用体系及其构建过程，不仅有助于更好地解读其社会经济，于我们自身而言，也可以带来很大的启示。

美国信用体系的运行，对个人和社会影响极大

美国的个人信用体系是其国家金融体系中不可分割的重要部分。经过150多年信用体系的实践和探索，美国已经成为世界上信用交易额度规模最大的国家。美国个人信用体系的最大特征是运转靠私人机构来完成，国家扮演着规则制定者和监督者的角色。

美国人都拥有一个社会安全号码（SSN），这个号码是个人信用信息交互网络的核心。工作申请、房屋租赁、保险纳税借贷等都要用这个号码，银行金融机构、政府部门、商业零售机构以及私人征信公司都以SSN为对应，实现个人信用资料的功效。美国个人信用体系的运行有助于现金占流通领域中的比重，并刺激超前消费，还能为个人融资提供便利。

现在，美国有超过3/4的人使用信用卡，全国共拥有14亿张信用卡，平均每人有8张。据统计，信用消费使2/3的美国人拥有了自己的房屋；1/5的美国人接受了高等教育。信用的力量极其重要，可以说，美国信用体系造就了美国的信用社会，金融体系也不断拓展业务，信贷经济之球越滚越大。

中国信用体系逐渐完善，用信用的力量推动社会发展

相较于欧美国家，我国的个人信用体系建设较晚，但近些年来，我国的信用体系也在快速的完善、深化、升级中，取得了非常明显的成就，现今“信用”已经成为我们每个人生活中不可缺少，且至关重要的因素。在一个信用社会，通过“守信”，一点一滴地积累信用，它就可以成为助力生活和事业的巨大力量。而且，完善的信用体系，能够带来巨大的金融力量，中国信用社会的发展，就助力了许多新兴企业的崛起，而这些企业又可以回过来，以信用回报信用，成为向好发展的动力。

让守信成为所有人立足社会的必选项，更成为企业生存发展的硬通。也由于国内的国情，一些立足信用的公司得到了大量的机会。最近在香港联合交易所，就有一家有关信用的公司挂牌上市，在近期新股普遍破发的行情下，上市首日收涨7%，成绩亮眼。

它来自杭州，叫51信用卡，股票代码2051.HK，是中国信用卡管理赴港第一股。2012年，他们的创始人孙海涛捕捉到了信用卡管理的机会，由此深耕，个人信用管理服务、信用卡科技服务、线上信贷撮合及投资服务三大业务板块，成长为中国最大的线上信用卡管理平台。