当潮水退去时，才知道谁在裸泳。

　　在刚刚过去的6月份，我们已经见证了太多理财平台的暴雷。但当跨进7月的门槛时才发现，灾难依旧没有结束。

　　杭州390亿平台疑似暴雷

　　7月3日晚上9点，杭州知名P2P平台“牛板金”突然发布公告，称多期产品共计9800多万元资金逾期，平台停充值、赎回、投资等操作，只允许提现。

　　此番公告被外界解读为，又一大网贷平台暴雷。

▲牛板金官网公告

　　根据牛板金官网给出的逾期公告显示，目前已经确认的有“牛钱袋”编号【牛钱袋8期】【牛钱袋14期】等总金额为9048.2085万的借款项目、“牛宝丰”编号【牛宝丰763期】【牛宝丰764期】等总金额为602.9003万的借款项目、“牛钱宝”项目总金额为201.1163万元的借款项目发生逾期。

　　牛板金公告称，为了避免各借款人损失扩大，从即日起暂停平台的充值、赎回业务以及所有产品的投资与兑付，提现功能正常使用。

　　但提现必须经过赎回操作，但无法赎回和兑付让很多投资者的钱锁在里面拿出不来。在微信QQ贴吧等社交工具上，有大量的投资者聚集并寻求维权。

　　资料显示，牛板金是浙江佐助金融信息服务有限公司（下称“佐助金融”）旗下综合性互联网理财服务平台，总部位于杭州。截至目前，牛板金累计交易（借贷）总额约390.88亿元，累计用户规模近82.56万人。另据牛板金披露的截至2018年6月30日运营数据，逾期金额、代偿金额等均为0。

　　此次逾期到底有多严重？

　　牛板金现任CEO王旭航透露，由于牛板金的前董事孙启良、沈旭卿伙同陈鄂、胡文周，四人联手虚构标的项目，通过“牛钱袋”产品卷走了投资人总计31.5亿资金，用于房地产开发。

　　因此，平台的逾期无法兑付的资金总额31.5亿元，目前资金都无法收回。

　　但他同时也表示，将通过法律途径起诉借方单位，通过财产保全方法控制对方资产，他预估对方资产足够抵偿目前的逾期款项。

　　不过，随后牛板金平台跟投资人代表展开了谈判。目前杭州江干公安经侦也已经介入调查。

　　卖房投资 欲哭无泪

　　由于P2P平台的投资产品往往以高收益、高回报来吸引投资者，因此有不少投资人情愿把大笔的资金放入该平台吃利息，甚至是卖房投资也十分常见。

　　据网易记者在采访一些前往牛板金总部的投资者发现，该平台上的投资额都十分巨大。

　　一位从上海赶来的投资人说，他有20多万元在平台上，上周四赎回，按照T+3的规则，应该是3号到账，但一直没有，结果3号晚上就公告说逾期了。

　　温州人陈女士投入的资金有300多万，是把温州的房子卖了以后投的“牛板金”，本来是打算这个月在杭州摇号买房的，没想到出事情了。

　　德清人俞女士在现场一直哭，她有将近200万投在“牛板金”平台，也是准备用来买房的，今天早上朋友告诉她平台出事了，她立即赶到现场。

　　记者问了一圈，现场投资人多的几百万，少了几千块，大部分都是今年才投进去的。因为“牛板金” 声称由北京银行作为存银行，平台不触碰资金，他们觉得这样正规，有安全感。

　　事实上，真的很难想象有人会卖房投资网贷平台，但这也侧面证明P2P产品的收益之高，甚至都已经超过了房价上涨带来的回报。

　　不过，高收益的背后往往就是高风险。

　　有人曾在暴雷的前一天还幸运的将钱赎回，但更多的投资者就没有这样的运气，现在的后悔和哭泣都已无事无补。

　　目前，牛板金平台上的两类产品“牛宝丰”和“牛钱袋”都无法兑付，唯一感到欣慰的是，该平台承诺将用两年时间，按比例偿还投资人本金和利息。

　　承诺持续兑付2年有戏吗？

　　跟过去几家暴雷的平台相比，牛板金的高管们倒是没有跑路，还主动拿出了兑付方案。就在王旭航发布公开信的同时，拟兑付方案已经出台。

　　其中，7月3日当天的投资，7月4日原路返还到投资人的余额账户，可提现；当前所有投资人的投资，不区分产品类型和期限，统一按投资金额（截止到7月3日的本息）的比例分批兑付。

　　本周内（7月6日前）向投资人兑付第一笔款项共计1000万元，后每周兑付不低于1000万元，牛板金将持续兑付2年。此外，其他资产的处置，每处置完一笔，即兑付一笔，同时设立债权人委员会，全程参与，保持信息同步。

　　不过，这些也仅仅只是口头承诺。

　　此外，牛板金方面表示，根据与借款人初步交涉的记结果，拟对项目逾期处置方式如下：平台拟至少聘请一家知名律师事务所作为此次追索债务的专项法律顾问，协助牛板金追查借款人名下的财产线索，并准备向财产所在地提起诉前财产保全及诉讼的相关文件。因本项目涉及的出借人数较多，本着追偿债务成本及效率方面的考虑，牛板金平台将按照《借款协议》约定的条款，代表各出借人起诉债务人。

　　但是，由于牛板金平台有过多次涉嫌自融行为，项目本身或许就不具备合规性，能否成功发起诉讼存在大大的疑问。

　　据悉，牛板金已经有过两轮股东变更，孙启良及佐力控股是第二任股东，按照前不久发生的第二轮股东变更，他应该在6月底退出，由春晓投股接盘，但他依然利用平台继续疯狂融资。

　　比如，平台上的宝盆1202期，借款金额50万元，借款企业为上海篆吉珠宝贸易有限公司（后简称上海篆吉）。宝盆1203期和宝盆1204期分别借款50万元，借款企业均为上海功钻贸易有限公司（后简称上海功钻）。三个标的担保公司均为上海轩冶实业有限公司。

▲数据来源，天眼查

　　天眼查信息显示，以上三家公司与第三任股东并无关系，但与第二任股东之一佐力控股关联紧密。

　　也就是说，孙启良利用其股东身份，通过牛板金平台融资，资金去向是他的关联公司。这是一种典型的自融模式，是被银保监严格禁止的。

　　据接近监管机构人士坦言：“自从牛板金被曝出涉嫌自融问题后，其平台上的很多投资标的详细信息都比较隐晦，希望逾期的几个项目没牵涉到自融，那还有多一点追回的可能。”

　　但该人士也进而指出，“牛板金在运营上的不合规现象其实都是有迹可循的，所以倒下并不意外。对投资者来说，虽然牛板金现在承诺了持续兑付2年，但是对已经雷了的平台还是不要报太大希望。”

　　由此可见，运营上的不合规不光杀死了平台自身，也杀死了投资者最后的希望。

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