现在还有哪个公司没开现金贷？

财大气粗

蠢蠢欲动

差友们知道么，上个星期，滴滴悄悄上线了现金贷业务。。

打开 APP，在 “ 我的 ” -  “ 钱包 ” - “ 保险 ” 里面，大家就能发现，滴滴不仅拥有各种保险业务，还有 “借钱 ” 一项。

有些人有 30 万，差评君表示不服气

差评君试了一下，目前还不能接到款，只说会扩大开放功能，未来可以借钱时，将用短信通知。

数一数，这都已经是第几家开通现金贷的互联网公司了？！

现在大佬们手头没有点金融业务，估计出门都不好意思跟人打招呼吧。。

前几年，现金贷业务疯狂扩张，手机上现金贷的 App 数量之冠只有当时的共享单车可以一较高下。。

一开始，这种现金贷金融，政府也没有太监管，因为市场上有许多银行覆盖不到的正常信贷需求，有了现金贷，算是银行信贷的补充。

不过也正是因为没有监管，现金贷又不需要资质，蹭着法律的擦边球，那些最先搞现金贷的机构狠狠地捞了一笔。

后来的事情大家都知道了，现金贷行业有暴利，资本闻着腥味迅速涌上来，风控也不做，只要有身份证号和手机通讯录，就敢把钱撒出去。。

利率也高、坏账也高，追账逼死人的事情，全国各地哪儿哪儿都在上演。

差评君写过一篇关于深陷现金贷的文章，

碰过现金贷的人很容易陷进去出不来

（ 传送门 ）

（ 图片来源：新浪科技 ）

去年年底，趣店（ 趣分期 ）凭借单季度14.51亿的营收，在纳斯达克站稳了脚跟。

好多媒体质疑趣店盈利机制有问题，吃的是带血的馒头。

趣店罗敏在否认这个说法时，提出了一套很有趣的解释。

这些话当然不能当真，趣店已经在它的招股书里明确写出催收方法，除了发短信、打电话，也会上门当面收款。

福利什么的，根本不存在，谁信谁是傻子。

那时候每天差评君打开新闻就是， XX 现金贷暴利，欠债人跳楼，父母被逼还债。。。

终于，央妈出手叫停了肆虐疯涨的现金贷，推出了红头文件。

没有互联网小额贷款资质的、或者没有特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款、年利率超过 36% 的贷款、暴力催收的都属于违规放贷。

许多胡乱拼凑的现金贷，终于没能熬过今年过年。

不过，差评君看到趣店罗敏的话里，有一个很有意思的点。。

据差评君所知，各大银行的坏账率都有 1% 以上，趣店却信誓旦旦说他们的坏账率只有 0.5%！

近年银行不良率在不断攀升

且不论这个数据是否为真，不过，趣店的坏账率确实比同行业的许多现金贷机构都要低。

那么低的坏账率，光凭借身份证和手机通讯录就秒下款的肯定不行，需要获得借款人的更多信息。。。

这种只要身份证的，坏账率肯定做不到 3% 以下

譬如，工资收入多少？有没有违约记录？家庭背景？有没有可靠资产？

趣店自己搞不来银行的个人征信信息，所以它耍了个聪明。。

抱蚂蚁金服 （ 支付宝 ）大腿！

趣店路演 PPT，展示与蚂蚁金服的合作关系

你在支付宝上的每一次网购，每一次信用卡还款，每一次水电费缴款，都为支付宝的芝麻信用添砖盖瓦。。

芝麻信用的出现，很好的补充了每个人的消费信用

芝麻信用高，还能享受一堆的优待政策，免押金租车、免押金租房、免押金骑车等等。

为了获得比较好的芝麻信用分，很多人主动补充自己的个人信息，学历、驾驶证、工作单位。。

当趣店背靠支付宝，获得了这些资料，稍加分析，很容易就能判断出你是否有履约能力。

支付宝 - 我的 - 芝麻信用 - 信用管理 - 授权管理，

能看到所有授权芝麻信用的第三方

所以，大数据了解一个人真不是吹，用大数据来放贷，效果真的好。。

你看，去年年三个季度，光蚂蚁金服自家的蚂蚁借呗，净盈利超过 44 亿，比一票在 A 股上市的银行还牛！

盈利数据如此亮眼，能有哪个互联网公司不心动？

只要拥有点个人数据，再加上网络小贷的牌照，齐活~

君不见，手握微信钱包和微众银行的微信。

一统吃喝玩乐的美团。

制造生态家居的小米。

没有牌照创造平台也要上的饿了么。

更不要提苏宁、京东白条、微博钱包之类的。。。

现在，连滴滴也上线了滴水贷。

仔细想想，滴滴拥有的数据其实很能反映一个人的经济状况。

用户是不是车主？白天出门是从哪个小区走？工作日的办公地点？经常拼车还是坐专车？周末经常去哪？习惯去哪个商业区逛街？……

你永远不知道滴滴出行在安卓机上存了多少数据

如果滴滴把用户数据分析的足够好，那么背靠庞大的用户量，盈利肯定不会少。

这对每年亏损 3 亿美元，还要在世界各地买买买的滴滴来说，将会缓解其很多压力。

照这个思路来看，差评君觉得，也许知乎、携程们拥有现金贷也许只是时间问题了。。

“ 还是习惯用信用卡。 ”

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