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2018你最该认识的人是她，除非你一无所有

百家作者：EMBA 2018-04-10 15:08:09

“梦是好的，钱是要紧的。”是鲁迅说的，也许你不知道，鲁迅是个理财达人。鲁迅每个月拿出一半的收入做储蓄做理财。不知如果他活在这样的市场下，他能理好财吗。最近理财界真是多事之秋，各大行都不消停。最近听说，也有些银行的客户因为理财亏损几千万。

特别是4月份，行情震荡，理财上大家都犹豫不决，不知道该怎么做。作为财经媒体，在朋友圈打听，在网上找了一圈，看看中国到底有没有独立的理财咨询顾问公司，不靠卖产品收佣金的。

运气不错，我发现了她，后来经过接触，这个“男人”可能会成为改变中国理财行业的人。她的伙伴都叫她“大哥”，据说因为她太爷们了，干了一件有担当的事。我也被她的执着和魅力所吸引。往后看吧，越看越好看。

是朋友和我提起的7分钟理财，让我看看这位姓“罗”的天蝎座创始人。最近姓罗的人都比较火。她叫“罗元裳”。

我在百度查了一下，从银行辞职创业，27岁做渣打银行支行行长，并且亲手吧这家支行带进了全球前十，在32岁辞去高职，也放弃了高薪，离开舒适区，创办独立顾问公司。嚯，还真吓了我一跳，因为我深知不收佣金，做独立顾问公司其实是个挺苦的事情，因为之前没有人做，得熬得住才行。我再一问，公司2015年开始运作，到2017年已经盈利。

后来通过朋友介绍认识了她，我准备给她写一篇专访。她能够有勇气离开，是因为她想改变，金融机构和用户之间的利益矛盾，她看了很多用户因为理财失败，痛苦沮丧的事情。也深知理财市场越来越复杂，不理财钱贬值，理财，又害怕亏。

罗元裳给我讲了一位单亲妈妈的遭遇。

2008年，全球性金融危机爆发，无数投资者损失惨重。

当时的罗元裳还在渣打银行，她被指派去负责处理客户的不满，然后就遇到了一位单亲妈妈。

这位单亲妈妈的丈夫原本是一名军人，因公牺牲，留下了一笔抚恤金，以及一个先天智障的孩子。

为了给孩子营造更好的生活，这位单亲妈妈把抚恤金拿去投资，却在金融危机中亏了近一半。

罗元裳说：“当那个单亲妈妈带着孩子，拿各种证明向我哭诉的时候，你知道我内心的感受吗？”

“我翻了录像，听了录音，发现流程完全没问题，然后我就问她：这么重要的钱为什么要去做高风险投资，为什么不看合同里的风险提示？”

“可是单亲妈妈却说，以为那就是个形式，只看到了24%的收益，以为是固定的，现在才知道还会亏50%”……

“当那个身患残疾的孩子单纯地看着我时，我真的无法平静！”

罗元裳经历过，也看过太多血淋淋的案例，她说从那时候起，她就在考虑能不能做点什么，最起码可以让那些迷茫的投资者离风险远一点。

于是她辞职，和志同道合的伙伴创业做了“7分钟理财”（微信公众号）。听她同事说，她工作起来真的像个男人，创业第一年，有段时间每天只睡3、4个小时。做了数不清的直播，讲座。她嘲笑自己，不化妆的时候像大哥。因为这种对用户的用心和执着，获得了大量用户的喜欢。

真正的“独立顾问”公司是什么？

她邀请我体验了一下“理财管家服务”

付费后，你会有一个专属真人顾问，然后你需要在网上填写你的现状和需求，让我吃惊的是，他们可以帮助我分析我的其它产品，也就是我以前买了什么，他们也帮我看，看是要留还是要卖。让我感觉这才真正像个顾问公司。

然后做一个风险偏好测试，通过关注他们的微信公众号就能完成。

我测出来的结果是稳健5型，这种类型的投资策略，平均收益率是12.03%，波动率6.37%，收益率和波动率都符合我的预期，然后我就填写了一些个人信息。

当天，我的投资顾问刘老师和我打了电话，我们沟通了一些细节，他说会为我定制理财规划报告。

2天后，我收到了一份“私人订制”的理财建议报告，一共25页，我还特意打印了出来。

里面包含我的资产配置，风险偏好，三个月内的可执行方案，各类基金的评分，买卖建议以及如何节省手续费等等，内容很专业，很详实，有不清楚的地方随时可以通过微信联系理财顾问。

我的第1个问题就是：这份理财规划报告编制的依据是什么？

然后我的理财顾问刘老师就给出了一个很专业的解释：

“7分钟理财”所有的方案和建议都基于以下三点：人工智能+金融大数据+15年以上实战经验的专家团队。

这背后的算法非常复杂，包括使用了诺贝尔奖获得者马可维茨的理论，产品筛选买卖的概率统计模型，多因子分析等等。

“7分钟理财”的服务内核是一整套成熟、科学的理财方法，用概率统计学去做建议，争取在同等风险下获得更高的收益。这是个人投资者和依靠经验去投资的团队所无法企及的。

每过2个星期，“7分钟理财”会根据行情的变化，做产品梳理和买卖建议，这是一般情况。

但任何基金产品都有可能出现波动和变化，甚至是从好变坏，“7分钟理财”会7X24小时进行监测，如果有风险，会第一次时间给出买卖提醒。

比如2018年的第一季度，市场非常震荡，如果是以前，每次涨跌我会手足无措，拿不准该买该卖，或者买多少卖多少，现在，需要做买卖操作时会迅速做出辅导这些买卖辅导消息，会直接在“7分钟理财”的微信公众号上收到。

体验了一段时间之后，我觉得他们的服务有三大优点：

一是老司机带路

理财是一件非常专业的事，我不知道要交多少学费，填多少个坑才能上路。有了专业的理财顾问，相当于老司机为我带路，避免了我走弯路。

二是非常省心

所有的操作都可以通过微信来完成，非常方便，而且我不需要花时间去研究各种基金，可以把主要精力放在自己的主业上。

三是很有快感

顾问只提供建议，但决策权一直都在我自己手里。这种决策的过程很有快感，但更重要的是实践的过程会带来收获的快感。

原来 “7分钟理财”是1对1的理财服务，他们不卖理财产品，只提供理财过程中的知识辅导，钱还是在你自己的账户里。

他们就像是你的健身教练，他们不会代替你训练，但能给你提供非常专业的指导和建议。

服务费是2700元一年，值不值？

值，核算到每月，还不够一个月请人吃顿饭的。可以得到全年的私人银行级别的买卖提醒服务。我是学过金融的人，学的越多，其实越知道复杂，要是每个人帮你，得费不少精力，而且也不一定能做好。主要没时间管啊，有人帮总是好的。想起我和一个朋友吃饭时，她说，某某银行的用户亏几千万，很不满意。唉，中国人其实都缺少理财这门课，多学点，总比吃大亏好。